Goldfinchが新興国市場を起点とする意味
DeFiを最もインパクトのある場所に持ちこむことで、Goldfinchは金融に変革を与えます。
Goldfinchは、金融アクセスの拡大というDeFiの目標を達成するために立ち上げられました。これを真に達成するためには、世界のほとんどの地域で直面している障壁が、新たに構築されるオンチェーンシステムで重複しないように技術を設計する必要があります。
さらに、このネットワークは、暗号資産の恩恵を最も受けられる借り手、そして暗号が最も大きな影響を与える場所に対して適切に提供することで、金融アクセスの拡大を迅速に実現するために構築されました。
つまり、新興国市場への融資から始めるということです。
Goldfinchのレンディングビジネスでは、ネットワークの参加者にクレジットラインを提案し、参加者はクレジットラインに投資することを選択することができます。貸出事業者は、そのクレジットラインを利用してステーブルコイン(USDC)を引き出し、USDCを現金に交換し、その資金を地元市場のエンドボロワー(末端の借り手)に現地で展開します。このように、Goldfinchのプロトコルは、暗号資産の有用性、グローバル資本へのアクセスを提供する一方で、実際のエンドボロワーへのローン組成とサービス自体は、それぞれの地域コミュニティで公正に監督することが可能な企業に任されています。
暗号資産の流動的で多国籍な性質に対する需要は、新興市場地域で高くなります。これらの地域の企業は、国際的なネガティブなイメージの継承、インフラや国債投資との競合、その他多くの要因によって、資本に全くアクセスできない状況にあります。
「社会を変えるようなイノベーションの多くは、その新しい社会形態を実現するためのインフラを誰かが構築する必要があります。」
これに対し、DeFiはボーダーレス、パーミッションレス、リキッド、オープンな仕組みによって、新興市場の成長ビジネス部門にデフォルトでソリューションを提供するものです。IMFが最近のGlobal Financial Stability Reportで指摘したように、DeFiとノンバンクの新興市場の融資資金源を比較すると、借り手は年間最大12%の節約になる可能性があります。
さらに、経済活動がオンチェーンに移行することで、新しい公共財が生まれます。それは、オンチェーンの信用履歴であり、拡張可能な融資モデルの中核をなすものです。Goldfinchの借り手は、オンチェーンでの返済履歴=信用履歴が将来の債権者に公開されるため、ローンを返済するインセンティブが働くことになります。
先進国の信用情報機関のデータは通常自由にアクセスできませんが、新興国では一般的にそれらの情報機関がまだ存在しないか、または一部だけを対象者としたものになっています。コンセンサスによって信用履歴を確立するための、不変でアクセス可能な、分散化された、公的な方法を提供することは、非常に革命的なことです。Goldfinchは、あらゆる種類の金融ビジネスがこの信用インフラの上に構築され、あらゆる人々に信頼できる商品とサービスを提供できる未来を思い描いています。この影響力と、それがDeFiにもたらす恩恵については、Warbler LabsのCIO Sam Eyobの投稿で詳しく知ることができます。
新興国市場は、DeFiの資本が即座に影響を見ることができる場所であるだけでなく、そこでのビジネスも投資の成長にとって計り知れない機会を提供しています。Partechの2021 Africa Tech Venture Capitalレポートによると、アフリカは世界で最も急成長しているテックエコシステムであることが公式発表されています。
これまでの仕組みでは、先進国市場の投資家が新興国市場の借り手に直接融資を行うことは困難であり、ほとんど不可能でした。Goldfinchは、資本を必要とする人々のアクセスを拡大する一方で、投資家側の観点では、自国地域では中々見ることのできない成長可能性へのアクセスを可能にします。実際、USDCにおけるGoldfinchのリターンは、Messariによって「DeFiの中でも最高レベル」と評価されています。
Goldfinchは、アクセスへの障壁を取り払い、国境を越えて貸し手と借り手をつなぎ、経済成長機会を拡大し、分散型オンチェーンによる信用履歴を確立し、両者に融資の機会を提供することによって、世界の信用の扱い方に革命を起こしているのです。これらは、金融システムの機能を変革する最初のステップとなるでしょう。
一方で、DeFiの成長についてはどうでしょうか。
新興市場の借り手に暗号資産を拡大するという焦点は、関係者全員にとって有益な機会となりますが、世界の民間債務市場全体をオンチェーンで動かすための全ての障壁が解決されるわけではありません。
社会を変えるようなイノベーションの多くは、誰かがその新しい社会形態を可能にするインフラを構築する必要があります。Goldfinchは、暗号資本へのアクセスを最も必要とする地域に拡大するだけでなく、暗号を投機から日常の金融活動へと移行させるための革新と前進を支援することを目的に設立されました。
GoldfinchがDeFiをどのように支援するのかについては今後の記事でも言及していきます。また、Goldfinchがどのように機能するかについての仕組みの部分はこちらをお読みください。